Analisis Pengaruh Implementasi Manajemen Risiko Melalui Identifikasi Kredit Likuiditas Dan Operasional Terhadap Perkembangan Perbankan Syariah Di Bangka Belitung
DOI:
https://doi.org/10.32939/fdh.v7i1.7296Keywords:
Risk Management, Credit Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Islamic BankingAbstract
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis implementasi manajemen risiko melalui identifikasi risiko kredit, likuiditas, dan operasional terhadap perkembangan perbankan syariah di Provinsi Bangka Belitung, penelitian dilatarbelakangi oleh pentingnya pengelolaan risiko dalam menjaga stabilitas, keberlanjutan dan daya saing lembaga perbankan syariah di tengah dinamika lingkungan bisnis dan perkembangan industri keuangan yang semakin kompleks. Metode penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan desain survei eksplanatori. Data penelitian diperoleh dari pegawai dan manajemen perbankan syariah yang terlibat langsung dalam aktivitas pengelolaan risiko, teknik pengumpulan data dilakukan melalui penyebaran kuesioner, dokumentasi, observasi dan studi pustaka, analisis data dilakukan dengan menggunakan statistik deskriptif dan inferensial untuk menguji hubungan antara variabel penelitian, hasil penelitian menunjukkan bahwa implementasi manajemen risiko memiliki peranan yang sangat penting dalam mendukung perkembangan perbankan syariah. Risiko kredit terbukti menjadi faktor yang paling dominan dalam memengaruhi perkembangan lembaga perbankan syariah karena berkaitan langsung dengan kualitas pembiayaan dan kesehatan aset bank. Risiko likuiditas berperan dalam menjaga kemampuan bank memenuhi kewajiban finansial dan mempertahankan kepercayaan nasabah, sedangkan risiko operasional berpengaruh terhadap efektivitas proses bisnis, kualitas pelayanan dan keberlangsungan operasional lembaga, secara keseluruhan pengelolaan risiko yang efektif mampu meningkatkan stabilitas keuangan, kualitas tata kelola, efisiensi operasional dan daya saing perbankan syariah, penelitian ini menegaskan bahwa keberhasilan implementasi manajemen risiko tidak hanya berdampak pada aspek keuangan, tetapi juga berkontribusi terhadap penguatan tata kelola perusahaan dan peningkatan kepercayaan masyarakat, oleh karena itu penguatan sistem manajemen risiko secara berkelanjutan menjadi kebutuhan strategis dalam mendukung pertumbuhan dan keberlanjutan perbankan syariah di Bangka Belitung.
Kata Kunci: Manajemen Risiko, Risiko Kredit, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Perbankan Syariah.
ABSTRACT:
This study aims to analyze the implementation of risk management through the identification of credit, liquidity, and operational risks in relation to the development of Islamic banking in Bangka Belitung Province. This research is motivated by the importance of risk management in maintaining the stability, sustainability, and competitiveness of Islamic banking institutions amidst the increasingly complex business environment and developments in the financial industry. The research method uses a quantitative approach with an explanatory survey design. Data were obtained from Islamic banking employees and management directly involved in risk management activities. Data collection techniques were conducted through questionnaires, documentation, observation, and literature review. Data analysis was conducted using descriptive and inferential statistics to examine the relationship between research variables. The results indicate that risk management implementation plays a crucial role in supporting the development of Islamic banking. Credit risk has proven to be the most dominant factor influencing the development of Islamic banking institutions because it is directly related to the quality of financing and the health of bank assets. Liquidity risk plays a role in maintaining a bank's ability to meet financial obligations and maintain customer trust, while operational risk impacts the effectiveness of business processes, service quality, and the sustainability of the institution's operations. Overall, effective risk management can improve financial stability, governance quality, operational efficiency, and the competitiveness of Islamic banking. This study confirms that successful risk management implementation not only impacts the financial aspect but also contributes to strengthening corporate governance and increasing public trust. Therefore, strengthening the risk management system on an ongoing basis is a strategic necessity to support the growth and sustainability of Islamic banking in Bangka Belitung.
Keywords: Risk Management, Credit Risk, Liquidity Risk, Operational Risk, Islamic Banking.
Downloads
References
DAFTAR PUSTAKA :
Afni, N., Sani, C., Darmayanti, E., & Syakila, N. (2025). Pengaruh Penerapan Manajemen Risiko Terhadap Kinerja Bank Syariah Di Indonesia. Currency (Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah), 3(2), 520–536.
Anam, H. (2023). Manajemen Risiko Operasional Bank Syariah; Teori dan Manfaat. Jurnal At-Tamwil: Kajian Ekonomi Syariah, 5(1), 16–31.
Aprilian, R. Z. (2025). Analisis pengaruh faktor sosial ekonomi, kinerja bank terhadap tingkat pembiayaan bermasalah pada BPRS di Indonesia periode 2015-2024. Universiitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim.
Azzahra, S. (2025). Manajemen Risiko Dalam Perbankan Syariah Melalui Pendekatan Dan Implementasi Yang Efektif. At-Tajir: Jurnal Manajemen Bisnis Syariah, 2(2).
Berasa, N., Azzahra, H. A., Rifky, M. H., & Harahap, M. I. (2025). Studi Literatur Pembiayaan Umkm Pada Perbankan Syariah. International, Journal of Sharia Business Management, 4(4), 255–264.
Budiono, I. N. (2024). Peran Manajemen Risiko Likuiditas Untuk Kelangsungan Operasional Bank Syariah. Moneta: Jurnal Manajemen & Keuangan Syariah, 3(1), 1–10.
Choiri, A., Wibowo, W., Ariga, A., & Setyono, J. (2025). Analisis Strategi Optimalisasi Likuiditas pada Perbankan Syariah di Indonesia. EKOMA: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(4), 6122–6134.
Dzahabiyyah, D. R. D., Putri, T. A., Pratama, B. K., & Nuraini, P. (2026). Peran Digital Banking Dalam Meningkatkan Akurasi Dan Efektivitas Alokasi Dana Bank: The Role of Digital Banking in Improving the Accuracy and Effectiveness of Bank Fund Allocation. Jurnal Keuangan Dan Perbankan Syariah, 5(1), 119–134.
Fadila, N., & Soumena, F. Y. (2025). Sinergi pemerintah dan lembaga keuangan syariah dalam peningkatan literasi ekonomi Islam. Jurnal Ekonomi Islam, 3(1), 56–86.
Fauzi, A. H. N., & Maghfiroh, R. U. (2025). Dampak Manajemen Risiko terhadap Kinerja Keuangan Bank Syariah: Analisis Literatur Sistematis. Publikasi Riset Mahasiswa Manajemen, 7(1), 269–280.
Fitri, A. (2025). Peran manajemen Risiko operasional dalam meningkatkan stabilitas dan keandalan layanan perbankan pada Bank Syariah Cabang Barru. IAIN Parepare.
Gibson, D. J. (2020). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Dan Religiusitas Muslim Terhadap Keputusan Penggunaan Produk Bank Syariah (Studi Pada Masyarakat Kota Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Feb Universitas Brawijaya, 9(1).
Hajar, S., & Wirman, W. (2023). Implementasi Manajemen Risiko Dalam Dunia Perbankan Syariah. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, 9(5), 500–513.
Haq, M. F., & Putri, J. (2025). Peran Strategis Manajemen Keuangan Dalam Meningkatkan Profitabilitas Dan Kinerja Bank Syariah. Jurnal Ekonomi Islam, 3(2), 105–119.
Harahap, A. M. (2025). Analisis risiko dalam digitalisasi perbankan syariah: Tantangan dan solusi. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 10(1).
Hasanah, N., Sayuti, M. N., & Lisnawati, L. (2024). Optimalisasi regulasi perbankan syariah oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dalam akselerasi transformasi digital. Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan, 13(03), 709–723.
Hidayati, R., Rustaman, N. S., Ashuratirana, N., Sari, N. A., Tanjung, K. N., & Nuraya, A. S. (2025). ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO PADA LEMBAGA PEMBIAYAAN PERUSAHAAN X DALAM MENGENDALIKAN RISIKO OPERASIONAL, KREDIT, STRATEGI, DAN SUMBER DAYA MANUSIA: PENDEKATAN KUALITATIF. Jurnal Edueco, 8(2), 803–817.
Idris, M. (2025). PRINSIP KEHATI-HATIAN SEBAGAI UPAYA PREVENTIF TERHADAP TERJADINYA KREDIT MACET PADA PENYALURAN KREDIT PERBANKAN BAGI UMKM DI INDONESIA= The Prudential Priciple As A Preventive Measure Against Non-Performing Loan In Banking Lending For MSMEs in Indonesia. Universitas Hasanuddin.
Ilyas, R. (2025). Pengaruh Penerapan Prinsip Sharia Governance Terhadap Kinerja Keuangan Bank Syariah. TASWIQ: Jurnal Ekonomi Syariah, 2(2), 75–87.
Irianto, G., & Amirya, M. (2024). Kendala dan strategi implementasi manajemen risiko di pemerintah daerah Indonesia. Ekuitas: Jurnal Pendidikan Ekonomi, 12(2), 302–312.
LAILATUL, Z. (2026). PENGARUH GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) DAN MANAJEMEN RISIKO TERHADAP KINERJA KEUANGAN DENGAN KONDISI EKONOMI MAKRO SEBAGAI VARIABEL MODERASI PADA PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA TAHUN 2021-202. UIN RADEN INTAN LAMPUNG.
Mufti, R., Fatwa, N., Sobari, N., & Rini, N. (2025). Manajemen risiko perusahaan pembiayaan syariah di indonesia. Citizen: Jurnal Ilmiah Multidisiplin Indonesia, 5(1), 111–126.
Muhajil, A., Asril, A., & Azhar, Z. (2024). Peran dan tantangan perbankan syariah dalam sistem keuangan global. Jimmi: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Multidisiplin, 1(1), 13–23.
Muhammad Wandisyah R Hutagalung, M. E., Arif, M., Lubis, R. H., SE, M. H., & Ahmad Ramadhan, S. E. (2024). Manajemen risiko bank syariah. Merdeka Kreasi Group.
Oktiansyah, M. I., Kurniawan, E., Andika, R., Lamora, J. A., & Saliman, A. R. (2025). Potensi Dan Peluang UMKM Di Desa Batu Belubang, Kabupaten Bangka Tengah. Jurnal Pengabdian Masyarakat (JUDIMAS), 3(2), 297–310.
Pratiwi, N., Agustin, A. E., Fauziah, S., Huda, K. K., Joni, J., & Fauziah, R. (2025). Integrasi Manajemen Risiko dan Efektivitas Operasional dalam Penyaluran Dana pada Lembaga Keuangan Syariah. SHARE: Sharia Economic Review, 2(02).
Putra, P. A., Saparuddin, S., & Nurnasrina, N. (2023). Mitigasi risiko: Analisis terhadap antisipasi risiko dalam pembiayaan mikro syariah. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan, 8(1), 62–78.
Ramadhani, S., & Husada, L. M. (2025). IMPLEMENTASI MANAJEMEN RISIKO DALAM MENINGKATKAN KOMPETENSI INDUSTRI PERBANKAN DI INDONESIA. Journal of Management and Innovation Entrepreneurship (JMIE), 2(2), 1820–1825.
Rustam, B. R. (2024). Manajemen risiko perbankan syariah di Indonesia. Penerbit Salemba.
Sahara, I., & Putry, R. A. (2025). Analisis Peran Manajemen Risiko dalam Meningkatkan Efektivitas Pengambilan Keputusan Investasi pada Perusahaan Start-Up di Indonesia. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 10(1).
Sari, D. A., Handayani, P., & Andika, R. P. (2025). Manajemen Risiko Strategis Dalam Perbankan Syariah: Pendekatan Integratif Terhadap Ketidakpastian Eksternal Dan Kepatuhan Syariah. Jurnal Riset Multidisiplin Edukasi, 2(12), 404–421.
Sugianto, E. (2025). Implementasi Praktik Etika Bisnis Islam pada Perbankan dan UMKM Di Provinsi Bangka Belitung. Syarikat: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 8(2), 685–699.
Sunaryono, S. E., Devi Wahyuningsih, S. E., Tia Apriani, S. E., Fransiska Ekobelawati, S. E., Nurasiah, S. E., Nindy Puspitasari, S. E., Yulianto, S. E., Sukma Febrianti, S. E., Feriansyah, S., & Ema Trisnawati, S. (2023). Manajemen Risiko Pembiayaan UMKM Implementasi pada Lembaga Keuangan Syariah. Penerbit Adab.
Syahidatuzzahra, A. (2026). ANALISIS MANAJEMEN RISIKO KREDIT TERHADAP PEMBIAYAAN BERMASALAH: STUDI KASUS PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH. FISKAL: Jurnal Ekonomi, Bisnis, Dan Manajemen, 3(2), 14–20.
Widyaningsih, B., & Afan, T. I. (2024). Peran Manajemen Resiko Dalam Meningkatkan Ketahanan Bank Syariah Di Era Digital. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 9(3).
Winarsih, S., & Sisdianto, E. (2024). Peran laporan keuangan dalam menilai transparansi dan keberlanjutan bank syariah. Jurnal Media Akademik (JMA), 2(12).
Yahya, A., Sitasari, I., Syuhada, S., & Saprudin, S. (2026). ANALISIS RISIKO LIKUIDITAS BANK SYARIAH DENGAN METODE STOCK BASED DAN FLOW BASED. Journal of Information System, Applied, Management, Accounting and Research, 10(1), 84–91.
Zahra, F. (2025). RISK MANAGEMENT IN SYARIAH AND CONVENTIONAL BANKS IN THE DYNAMICS OF GLOBAL FINANCIAL STABILITY TRENDS: MANAJEMEN RISIKO PADA BANK SYARIAH DAN KONVENSIONAL DALAM DINAMIKA TREN STABILITAS KEUANGAN GLOBAL. Sipakainge: Inovasi Penelitian, Karya Ilmiah, Dan Pengembangan (Islamic Science), 3(6), 116–136.
